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随着金融体制改革的不断深入，我国各商业银行的风险意识在不断提高，尤其是对信贷风险的防范，各行都从授信程序、贷后管理、坏帐清收等方面创造了行之有效的管理办法。但是在实际信贷管理过程中凭经验、找关系、暗箱操作等现象仍然存在；在具体操作过程中看定性轻定量、轻信帐面不核实的事例屡见不鲜。调查人员走马观花凭感觉写报告，审查批准人员看定性分析判定风险；在贷后管理过程中，贷款到期经常出现贷新还旧，随便展期的现象。所以，近几年银行的自主经营实现了，风险意识增强了，但信贷资产质量并不见好转，坏帐比例不降反升。我们认为在提高风险意识，强调第一责任人制度的同时，必须建立一套完善透明高效的内控制度和科学严密的信贷管理……

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