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随着金融体制改革的不断深入和农村经济的快速发展，农村金融资源缺乏现象日趋严重。主要表现在农村金融机构日趋缩减，农村金融服务缺失。２００４年，湖南郴州市各金融机构共撤并县域及农村地区营业网点３５个，其中国有商业银行撤并２６个，信用社撤并９个。而现有的金融机构又由于其信贷管理权限的收缩和集中，使得农村金融信贷服务等严重缺失。同时农村金融机构功能嬗变，降低了金融支农效用。近几年，随着农发行农业综合开发、扶贫和粮棉加工企业等农业信贷职能的剥离和农业银行经营战略的调整转移，使农村金融机构的农业贷款少增，有的年度甚至呈负增长。２００３年，郴州市农发行贷款余额８．３亿元，比上年减少１亿元，２００４年贷款比２……

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